+7 (499) 110-86-37Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 366Санкт-Петербург и область

Инвестиционное и накопительное страхование жизни мировое богатство

ИСЖ в году стало драйвером всего страхового рынка. Банки охотно продают этот продукт, страховщики возлагают на него большие надежды. Однако уже появились и те, кто предлагает запретить его для непрофессионалов. На фоне роста всеобщего интереса к инвестиционному страхованию жизни ИСЖ в начале апреля Совкомбанк заявил о выводе этого продукта из своей линейки спустя всего несколько месяцев после его запуска.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:
ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: НАКОПИТЕЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ имеет ли смысл? Николай Мрочковский инвестирование пассивный доход

Доходное страхование

Процентные ставки по вкладам крупнейших банков обновили исторический минимум и слабо привлекают граждан. В результате размещение средств в инвестиционное страхование жизни ИСЖ уже сопоставимо с пополнением депозитов.

В минувшем месяце ЦБ зафиксировал новый исторический минимум максимальных ставок по вкладам десяти крупнейших банков. По данным АСВ, по итогам первого квартала 79 банков из топ снизили процентные ставки по вкладам, 13 банков повысили, в 15 банках они остались без изменений.

Частные вкладчики, привыкшие к двухзначным доходностям, вынуждены искать альтернативу депозитам. Основной прирост обеспечило инвестиционное страхование жизни. Воспользоваться благоприятной рыночной конъюнктурой удалось в первую очередь компаниям, активно использующим агентскую сеть родственных банков. По итогам первого квартала лидерами по привлечению средств граждан стали "Сбербанк страхование жизни" и "АльфаСтрахование жизни". Вчерашние вкладчики осторожно подходят к выбору стратегий для инвестирования, поэтому выбирают в первую очередь консервативные продукты, в основе которых лежат облигации.

По соотношению риска и доходности облигации и продукты на их основе ближе всего к депозитам. Растет интерес частных инвесторов и к более рисковым стратегиям на основе акций, товаров.

По словам гендиректора "ВТБ Страхование жизни" Максима Пушкарева, среди их клиентов наибольшей популярностью пользуется стратегия "Мировое богатство". Покупателям этого полиса доступен диверсифицированный портфель из разных классов активов: акции, облигации, золото, нефть.

Стратегии на основе акций интересны в первую очередь инвесторам, которые уже имеют опыт инвестирования. У ИСЖ — огромный потенциал роста, поскольку коэффициент проникновения инвестиционных услуг в России по-прежнему остается низким. Это хороший потенциал роста",— объясняет Борис Борзунов. Ключевым фактором дальнейшего перераспределения средств с депозитов в инвестиционные продукты останется снижение ставок в России.

Этому будут способствовать планы ЦБ по смягчению денежно-кредитной политики. Этого следует ожидать в случае отсутствия серьезных внешних экономических потрясений, аналогичных событиям конца — начала года",— отмечает младший директор по банковским рейтингам "Эксперт РА" Вячеслав Путиловский.

Бурный рост ИСЖ привлекает к этому сегменту рынка пристальное внимание ЦБ — там опасаются завышенных ожиданий клиентов от доходности, которая по договору не является гарантированной. Владельцы полисов инвестиционного страхования жизни не получат по своим полисам сверхдоходов, отмечал в мае в кулуарах юридического форума в Санкт-Петербурге зампред ЦБ Владимир Чистюхин.

В целях снижения рисков некорректного информирования страхователей саморегулируемой организацией, объединяющей страховые организации, в соответствии с требованиями, установленными ЦБ, была начата разработка базового стандарта защиты прав получателей финансовых услуг.

В настоящее время у ВСС уже практически готовы стандарты по инвестиционному страхованию жизни. Они будут включать минимальные требования к продукту, продавцам и информацию, которую страховщик обязан раскрывать.

Страховые компании, опрошенные "Деньгами", рассказали о ряде мер, внедренных ими самостоятельно в целях борьбы с мисселингом некорректная продажа продукта.

В частности, страховщики осуществляют послепродажные звонки клиентам для уточнения, правильно ли они поняли ключевые условия договора. К тому же компании напоминают клиентам о возможности в течение 14 дней расторгнуть договор без потерь, если они пересмотрели свое решение.

Ввиду ограниченности доступных на тот момент инструментов в ИСЖ тех лет использовались алгоритмические стратегии, основанные на российских биржевых производных финансовых инструментах. В основном клиентам предлагали стратегии "Индекс РТС" как индикатор всего российского фондового рынка и "Золото", так называемая тихая гавань для инвестора. И на смену алгоритмическим стратегиям в ИСЖ пришли опционы на самые разнообразные виды базовых активов.

В ИСЖ с алгоритмическими стратегиями рассчитать доход было нельзя, потому как в итоговом результате учитывалось и то, как именно рос базовый актив, равномерно или с колебаниями. Текущий продукт стал более понятным для клиента. Это среднесрочный как правило, пятилетний продукт для начинающих инвесторов, желающих попробовать инвестиции в фондовый рынок, но не готовых рисковать вложенными средствами, поэтому по нему есть стопроцентная защита капитала.

В настоящее время наш продукт продается только в премиальных каналах Сбербанка. В самое ближайшее время мы планируем выйти и в массовый сегмент, там конфигурация новых ИСЖ будет иной. Это будет продукт со стратегиями, учитывающими уровень финансовой подготовки массовых клиентов, с возможностью ежегодных выплат купона. И порог входа будет ниже. Как правильно подобрать стратегию, исходя из риск-профилирования?

Начиная с механизма формирования дохода, заканчивая непосредственно базовыми активами. Так, клиент может участвовать в доходности базового актива золото, акции, недвижимость и т. Либо он может получать доход фиксированного размера при наступлении определенного инвестиционного события — например, в случае, если акции ни одной из компаний в корзине не будут стоить меньше определенного уровня купонный ИСЖ. Возможны и различные комбинации.

И тут важную роль играет сама структура продукта. Во-первых, независимо от стратегии у клиента есть защита капитала. Во-вторых, в продукте есть коэффициент участия, который выравнивает потенциальную доходность для базовых активов, чей риск-профиль отличается. А для купонных стратегий разница в риске-доходности более наглядна: чем выше планируемый купон и больше число компаний в корзине, тем ниже вероятность получения дохода. У любого предложения всегда есть свои сильные и слабые стороны.

Какие-то продукты предлагают большую ликвидность, но не обеспечивают защиту капитала, у других продуктов очень привлекательные показатели потенциальной доходности, но реальная вероятность получения такого дохода невелика. И это не подводные камни, которые скрывают от клиентов, просто все продукты обладают различными качествами и ориентированы на разных инвесторов, с разным опытом в инвестировании и с разной склонности к риску.

Фактически основной риск клиента при покупке инвестиционного продукта — приобрести продукт, который ориентирован не на такого инвестора, как он. Либо переоценив свой опыт в инвестициях, либо завысив свой риск-профиль. Поэтому лучший совет для начинающего инвестора — поэтапное усложнение продукта, постепенное наращивание степени риска. Если ранее клиент пользовался только депозитом, то стоит начать знакомство с фондовым рынком с продуктов с защитой капитала, постепенно добавляя более рисковые инструменты.

И точно не стоит сразу инвестировать значительную долю своего портфеля в новый инструмент. Это как езда на машине — сразу ехать на гоночный трек, не окончив автошколу, небезопасно, однако постепенное обучение навыку вождения может привести к отличному результату. Впервые с ИСЖ я столкнулся шесть лет назад. После успешного оформления договора по ипотеке специалист Сбербанка предложил попробовать страховой продукт компании Allianz.

Первое, что меня привлекло,— это то, что по ИСЖ выгодоприобретателями могут быть мои родные. А уже потом возможность заработать. В итоге прибрел два полиса на семь лет, на одинаковую сумму в долларах США: один полис был ориентирован на акции, другой — на золото. В дальнейшем я изредка обращался к личному кабинету, который показывал неплохой рост акций и снижение стоимости золота.

Впервые я посчитал фактический результат продукта только через пять лет, когда стал заполнять декларацию о доходах. Знакомый специалист мне объяснил, что это проблема алгоритмической стратегии, которая подвержена эффекту "классической пилы" когда базовый актив растет не равномерно, а постоянно колеблясь.

Эта волатильность съедает потенциал доходности. Это звучало как приговор, я понял, что больше дохода точно не будет. Но что такое пила, я так и не понял. Впрочем, это не отбило у меня интерес к страхованию жизни, поскольку по-прежнему считаю его нужным продуктом, который должен быть у любого ответственного главы семьи. И я занялся более детальным изучением продуктов. Интересное предложение получил от сотрудников "Сбербанк страхование жизни", которые разработали спецпродукт для таких клиентов, как я, которые покупали "старые" ИСЖ и попали под эту самую "пилу".

В конце года при очередном посещении ВИП-офиса клиентский менеджер предложил продукт ИСЖ как инструмент для диверсификации инвестпортфеля. На тот момент у меня уже были депозиты, немного облигаций и остатки по картам.

У первых двух ограниченный потенциал доходности, поэтому история с более высокой доходностью меня заинтересовала. Менеджер объяснил, что в договор я могу прописать жену как выгодоприобретателя, и если, не дай бог, что случится, она сразу получит выплату, а не как в случае с другими инвестициями ждать доступа к ним.

Выбор пал на "глобальный нефтяной сектор", на тот момент цены на нефть были на низких уровнях, а значит, с высокой вероятностью могли вырасти. Результат меня впечатлил, буду наблюдать за дальнейшей динамикой, а еще собираюсь приобрести полис НСЖ, чтобы адресно передать капитал. У меня трое внуков, хочу им сделать подарок к 18 годам. PDF-версия 26 Коротко Новости Альтернатива депозитам В минувшем месяце ЦБ зафиксировал новый исторический минимум максимальных ставок по вкладам десяти крупнейших банков.

Предостережен — значит защищен Бурный рост ИСЖ привлекает к этому сегменту рынка пристальное внимание ЦБ — там опасаются завышенных ожиданий клиентов от доходности, которая по договору не является гарантированной. Фото дня: 11 февраля Беспорядки в Бейруте, выставка собак в Нью-Йорке, армейские новобранцы в Ханое и другие кадры. Европу штормит Затопленные улицы, поваленные деревья и другие последствия стихии.

Венецианский карнавал Как начался один из старейших и самых известных в мире праздников. Грозный освобожденный Как изменился город за 20 лет. Они избежали импичмента Как глав государств безуспешно пытались отрешить от должности. Коронавирус шагает по Китаю Как выглядит страна во время эпидемии.

Предыдущий слайд. Следующий слайд. Спецпроекты все. Как попытки изменить конституцию приводили к кризису. Хроника: распространение и ущерб от коронавируса. Валютный прогноз. Как будет вести себя рубль Прогноз на 10—14 февраля. Первые лица все. Павел Крашенинников о том, зачем менять Конституцию.

Тенденции все. Зачем частным инвесторам облигации без полной защиты капитала. Зачем российским IT-компаниям и банкам понадобились супераппы. К чему приведет кризис на европейском газовом рынке.

Состоятельные клиенты Сбербанка разочарованы инвестиционным страхованием

Ее продукты предлагались только премиальным клиентам Сбербанка. В результате в г. У других страховщиков жизни ситуация похожая. Инвестиционное страхование жизни ИСЖ представляет собой комбинацию классического рискового страхования риски смерти, дожития, несчастные случаи и инвестиционного продукта, позволяющего получить дополнительный негарантированный доход, зависящий от динамики выбранного клиентом базового актива. В случае досрочного расторжения договора отсутствует возможность получения всех уплаченных страховых взносов. Выкупная сумма, как правило, увеличивается пропорционально истекшему сроку страхования. Сейчас ИСЖ продается в основном через банки как альтернатива депозитам.

Идея стратегии «Мировое богатство» предусматривает прямой доступ к накопительного и инвестиционного страхования жизни.

Почему в России вырос спрос на страхование жизни

Инвестиционные стратегии предусматривают высокий коэффициент участия в положительной динамике базового актива и контроль волатильности. Накопительная программа страхования жизни "На вырост" - умные накопления и финансовая помощь детям и внукам в сложных жизненных ситуациях. Урок Обновить список комментариев. Добавить комментарий. Похожие статьи Урок Страхование жизни и инвестиции в финансовом планировании жизни: Выбираем программу страхования жизни Урок

Максим Пушкарев: на рынке страхования есть достойная конкуренция депозитам

Процентные ставки по вкладам крупнейших банков обновили исторический минимум и слабо привлекают граждан. В результате размещение средств в инвестиционное страхование жизни ИСЖ уже сопоставимо с пополнением депозитов. В минувшем месяце ЦБ зафиксировал новый исторический минимум максимальных ставок по вкладам десяти крупнейших банков. По данным АСВ, по итогам первого квартала 79 банков из топ снизили процентные ставки по вкладам, 13 банков повысили, в 15 банках они остались без изменений. Частные вкладчики, привыкшие к двухзначным доходностям, вынуждены искать альтернативу депозитам.

Наш сайт использует файлы Cookie, чтобы предоставлять вам персонализированную информацию. Подробности - в Положении о защите личных данных.

Новые инвестиционные стратегии от ЗАО ВТБ Страхование жизни

Чем вызван такой всплеск? Россияне начали искать новые возможности. Как обстоят дела сейчас? Мы постоянно расширяем нашу партнерскую сеть. В чем основная причина?

Доживем — увидим

.

Доход от инвестиционного страхования жизни остается года стали инвестиционные стратегии «Золото» и «Мировое богатство».

ИСЖ и НСЖ. Как заработать и остаться в живых

.

.

.

.

.

Комментарии 2
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Ким

    Тарас , поздравьте своих подписчиков 31 декабря с Новым годом , это будет приятная новость :)

  2. ambrigun

    Спасибо Тарас и с наступающим 2019 годом!